保険は、会社の存続を守る為のリスク回避手段の一つです。企業経営の存続や、ご家族の安心を考え、会社の財務内容や実情に即した、効果的なリスクマネジメントのお手伝いをいたします。
ＴＯＭＡの方針(ポリシー)
保険は誰が提案するのが望ましいのでしょうか？
ＴＯＭＡコンサルタンツグループは、お客様(顧問契約先)の財務状況を理解しています。
お客様の幸せづくりに向け、ベストな提案が出来ると確信しています。
  | 全顧問先を対象としたリスクマネジメント、経営内容や収入状況に応じた保険指導・保険提案を実施いたします。 |
  | お客様の立場に立ち、お客様の実情に即したリスクマネジメントのご提案を行います。 |
 | 保険会社の営業マンではなく、保険指導を行う会計事務所職員として、お客様の実情に即した情報提供をいたします。 |
保険に関する重要なチェック項目
保険は請求しないともらえません
例えば、社長様が通信販売で保険加入したことを誰も知らないまま亡くなってしまった場合や、火災保険も証券が燃えるなど加入状況を知らないと請求することができません。「保険管理ファイル」を作成し、管理することで不測の事態に備えておく必要があります。
税務面のチェックが必要です
生命保険の場合、保険種類や払込期間・保険期間・契約形態によって経理処理が異なるので、適正になされているか税務面からチェックが必要です。(過去に加入した保険で、税制改正等により既にその効果がないにもかかわらず加入し続けている場合もありますので確認が必要です)
現状の問題点の洗い出しと代替案の提示
例えば赤字でキャッシュフローが悪いにもかかわらず、資産計上の保険に多額の保険料を投入していたりする場合など、現在の経営状態(利益や資金の状況、将来の経営計画や事業承継等)と加入保険の整合性を確認する必要があります。経営の状態について会社全体を良く把握した上で、代替案をご提案させていただきます。
ＴＯＭＡのリスクマネジメントの支援体制
保険は請求しないともらえません。～請求漏れチェックをしよう～
生命保険では、昨今不払いがニュースを賑わせています。それは、様々な特約等商品構成が多岐にわたる｢わかりにくさ｣から生じます。万が一の際の保険金の請求漏れを防ぎましょう。
- 加入中の生命保険の内容は、｢一覧表｣にまとめてありますか？
- 加入している保険の目的は、それぞれ明確ですか？
- 保険料の経理処理は毎年都度、必ず会計事務所に確認して処理をしていますか？
- 入院した場合、いくら給付があるか十分把握していますか？
- 従業員の入退職時の管理は、もれなく行っていますか？
- 保険料を支払い中の証券は、全部手元にありますか？
保険は請求しないともらえません。できていない項目が一つでもあれば、請求漏れ等の危険があります。
