銀行はどこを見ている？融資・金利のカラクリ徹底解説セミナー

～格付けの裏側から通る計画書まで、金融機関の“本音”を押さえて調達力を高める～

対象

経営者・後継者・幹部・経理財務責任者

金融機関は何を基準に融資を決めているのか？

本セミナーでは、
誰もが一度は抱いたことのある、この疑問について、金融機関の舞台裏から解き明かします。

まず銀行・信用金庫・公庫といった各金融機関の特徴と違い、
利益を上げる仕組みといった基本から説明します。

銀行が企業のランクを分ける「格付け」の正体や、金利が決まる論理的な背景を学ぶことで、
ブラックボックスだった審査の裏側がクリアになります。

自社の評価をアップさせる口座活用術や、担当者が納得する計画書作成のポイントを習得し、
金融機関を「怖い存在」から「事業成長のパートナー」へ変えていくことを目指します。

・金融機関の役割：お金が余っているところから、必要なところへ繋ぐ「仲介役」

・種類を知る：都市銀行、地方銀行、信用金庫、政府系金融機関の違い

・規模や目的（営利追求 vs 地域貢献）による使い分けのポイント

・儲けの源泉：預かったお金を「利息」をつけて貸し出すシンプルな仕組み

・企業のランク分け：「正常先・要注意先・破綻懸念先」という3つの大きな箱

・なぜランクを分けるのか：倒産リスクに備えて貯金（引当金）をしなければならない銀行の事情

・スコアリング：決算書の数字だけで決まる「一次審査」のポイント

・金利の内訳：銀行が仕入れるお金のコスト＋事務手数料＋リスクへの備え

・数字以外の評価（定性）：振込や入金口座として「どれだけ使ってくれているか」

・安心の材料：担保や保証協会の枠があることで、なぜ金利が下がるのか

・担当者は味方：銀行の担当者が「上司に説明しやすい資料」を一緒に作る感覚

・事業計画書のコツ：過去の反省と、これからの「返済プラン」を誠実に伝える

・交渉の基本：「金利を下げて」の前に「自社の良さを知ってもらう」情報開示

・理想のパートナー選び：自社の規模やステージに合った金融機関の組み合わせ

・TOMAのサポート：銀行同行、格付け診断、経営計画策定支援のご紹介

講師

井関臣一朗

経営コンサルタント

“日本の中小企業を永続企業に”をコンセプトに会計、財務だけでなく、経営全般にわたり幅広くサポートしている。　「経営理念体系図」をベースとした経営戦略・事業計画作成を通じ、会社に入り込むきめ細やかなコンサルティングには定評がある。

講師との個別Web相談（初回60分無料）

セミナーのご不明点やご質問だけでなく、経営全般に関するご相談を承ります。
お気軽にお申込みください。

セミナータイトル: 銀行はどこを見ている？融資・金利のカラクリ徹底解説セミナー～格付けの裏側から通る計画書まで、金融機関の“本音”を押さえて調達力を高める～
開催日時: 2026年7月8日（木） 14:00～15:30
開催形式: オンライン（Zoomウェビナー）
受講料: 無料
講師: TOMAコンサルタンツグループ株式会社コンサル部執行役員部長
経営コンサルタント　井関臣一朗
ご確認事項: ・同業の方、個人の方のご参加、講義の録音はお断りさせて頂きます。
・複数名のお申込みは個別のメールアドレスで下記よりお申込みください。※１社３名まで　※メーリングリスト不可
・開催前日迄に参加URL記載のメールが届かない場合は、下記へご連絡ください。なお自動振分けで迷惑メールフォルダに着信している場合があります。一度ご確認ください。
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お問い合わせ: ＴＯＭＡコンサルタンツグループ株式会社
担当　企画広報部
TEL　03-6266-2561　メール　seminar@toma.co.jp